Keuangan Kalkulator dana pensiun
Hitung berapa dana yang perlu Anda kumpulkan untuk pensiun dan berapa setoran bulanan yang dibutuhkan, dengan memperhitungkan inflasi.
Nominal, before inflation.
The 4% rule is the usual starting point.
Pot at 65
Rp 542.792
In today's money, after 3.0% inflation.
Sustainable income
Rp 1.809
Per month, at a 4% withdrawal rate.
- Years to retirement
- 35
- You contribute
- Rp 235.000
- Growth
- Rp 307.792
- Growth share
- 57%
- Annual income
- Rp 21.712
- Real return used
- 3.88%
Because this is shown in today’s money, the real return used is 3.88%, not 7%. That comes from Fisher’s relation, which divides rather than subtracts, and it matters more the higher the rates get.
Balance by year
| Age | Balance | Gain that year |
|---|---|---|
| 30 | Rp 25.000 | n/a |
| 31 | Rp 32.096 | Rp 7.096 |
| 32 | Rp 39.473 | Rp 7.377 |
| 33 | Rp 47.142 | Rp 7.668 |
| 34 | Rp 55.113 | Rp 7.972 |
| 35 | Rp 63.400 | Rp 8.287 |
| 36 | Rp 72.014 | Rp 8.614 |
| 37 | Rp 80.969 | Rp 8.955 |
| 38 | Rp 90.278 | Rp 9.309 |
| 39 | Rp 99.955 | Rp 9.677 |
| 40 | Rp 110.015 | Rp 10.060 |
| 41 | Rp 120.472 | Rp 10.457 |
| 42 | Rp 131.343 | Rp 10.871 |
| 43 | Rp 142.643 | Rp 11.300 |
| 44 | Rp 154.390 | Rp 11.747 |
| 45 | Rp 166.602 | Rp 12.212 |
| 46 | Rp 179.296 | Rp 12.694 |
| 47 | Rp 192.493 | Rp 13.196 |
| 48 | Rp 206.210 | Rp 13.718 |
| 49 | Rp 220.471 | Rp 14.260 |
| 50 | Rp 235.295 | Rp 14.824 |
| 51 | Rp 250.705 | Rp 15.410 |
| 52 | Rp 266.724 | Rp 16.019 |
| 53 | Rp 283.376 | Rp 16.653 |
| 54 | Rp 300.687 | Rp 17.311 |
| 55 | Rp 318.683 | Rp 17.995 |
| 56 | Rp 337.389 | Rp 18.707 |
| 57 | Rp 356.835 | Rp 19.446 |
| 58 | Rp 377.050 | Rp 20.215 |
| 59 | Rp 398.065 | Rp 21.014 |
| 60 | Rp 419.910 | Rp 21.845 |
| 61 | Rp 442.618 | Rp 22.709 |
| 62 | Rp 466.224 | Rp 23.606 |
| 63 | Rp 490.764 | Rp 24.540 |
| 64 | Rp 516.274 | Rp 25.510 |
| 65 | Rp 542.792 | Rp 26.518 |
The 4% rule is a rule of thumb, not a law. It comes from the Trinity study of historical US returns over 30-year retirements, and it assumes a particular asset mix and a particular country’s market history. Sequence-of-returns risk matters enormously once you are drawing down: a portfolio that falls early and recovers is worth far less than one that rises early and falls late, even at identical average returns. This model shows steady growth, which no real market provides.
Ready. Runs locally on your device.
File Anda tetap berada di perangkat Anda. Alat ini bekerja langsung di browser Anda, menggunakan perangkat Anda untuk memproses file Anda. Tidak ada yang dikirim ke server kami, dan kami tidak pernah menerima, menyimpan, atau melihat file maupun angka Anda.
Bagikan hasil
Kutip
Kutip halaman ini
Reembun. (2026, 31 Juli). Kalkulator dana pensiun. https://reembun.com/id/kalkulator-dana-pensiun
Cara menggunakannya
Isi kondisi Anda sekarang
Usia sekarang, usia pensiun, dana yang sudah terkumpul, dan setoran per bulan.
Tentukan asumsinya
Expected return adalah imbal hasil nominal sebelum inflasi. Angka inflasi di bawahnya yang menjaga proyeksi ini tetap jujur.
Lihat dalam nilai uang hari ini
Aktifkan opsi inflation-adjusted agar saldo masa depan diterjemahkan ke daya beli sekarang, karena hanya angka itu yang layak dijadikan patokan.
Baca penghasilan pensiunnya
Withdrawal rate mengubah dana menjadi penghasilan tahunan. Aturan 4% adalah titik awal yang lazim, bukan jaminan.
Cara target dihitung
Ada tiga langkah, dan urutannya penting.
Satu: naikkan pengeluaran Anda ke nilai saat pensiun.
pengeluaran nanti = pengeluaran sekarang x (1 + inflasi)^tahunDua: kalikan dengan jumlah tahun pensiun, atau pakai aturan 4%.
target dana = pengeluaran tahunan nanti / 0,04Tiga: hitung setoran bulanan yang diperlukan.
setoran = target x i / [ (1 + i)^N - 1 ]dengan i imbal hasil per bulan dan N jumlah bulan sampai pensiun.
Contoh: usia 30, pensiun di 55
Pengeluaran hari ini Rp 10.000.000 per bulan, inflasi 4%, imbal hasil investasi 8%.
| Langkah | Angka |
|---|---|
| Pengeluaran bulanan saat pensiun | Rp 26.658.000 |
| Pengeluaran tahunan saat pensiun | Rp 319.896.000 |
| Target dana (25 kali) | Rp 7.997.400.000 |
| Setoran bulanan yang dibutuhkan | Rp 8.410.000 |
Angka terakhir mengejutkan banyak orang, dan itulah gunanya menghitungnya sekarang dan bukan nanti. Menunda lima tahun menaikkan setoran bulanan menjadi sekitar Rp 13.100.000.
Harga dari menunda
Target Rp 8 miliar, imbal hasil 8% per tahun:
| Mulai pada usia | Lama menabung | Setoran bulanan |
|---|---|---|
| 25 | 30 tahun | Rp 5.370.000 |
| 30 | 25 tahun | Rp 8.410.000 |
| 35 | 20 tahun | Rp 13.600.000 |
| 40 | 15 tahun | Rp 23.100.000 |
Setiap lima tahun penundaan menaikkan beban bulanan sekitar 60%. Bukan karena Anda kehilangan lima tahun setoran, melainkan karena Anda kehilangan lima tahun pertumbuhan atas seluruh setoran sesudahnya.
Lapisan dana pensiun di Indonesia
| Lapisan | Sumber | Sifat |
|---|---|---|
| Wajib | BPJS JHT dan JP | Dasar, dibatasi rumus dan batas upah |
| Sukarela lewat kantor | DPLK atau dana pensiun pemberi kerja | Sering ada iuran tambahan dari perusahaan |
| Mandiri | Reksa dana, SBN ritel, emas, properti | Sepenuhnya kendali Anda |
| Aset produktif | Usaha, sewa, royalti | Tidak berhenti saat Anda berhenti bekerja |
Manfaatkan lapisan kedua lebih dulu bila perusahaan Anda ikut menyetor, karena iuran pemberi kerja adalah imbal hasil langsung yang tidak bisa disaingi instrumen mana pun.
Yang tidak diperhitungkan kalkulator ini
Biaya kesehatan di usia lanjut yang naik lebih cepat daripada inflasi umum, kemungkinan menanggung orang tua atau anak yang belum mandiri, dan perubahan aturan pajak serta jaminan sosial. Tinjau ulang angka ini setiap dua atau tiga tahun, bukan sekali seumur hidup.
Privasi
Penghasilan, pengeluaran, dan target pensiun Anda tidak pernah keluar dari browser. Semua perhitungan berjalan di perangkat Anda sendiri.
Pertanyaan umum
Berapa dana pensiun yang cukup?
Patokan yang lazim adalah 25 kali pengeluaran tahunan Anda pada saat pensiun, yang berasal dari asumsi penarikan aman 4% per tahun. Bila pengeluaran Anda Rp 10 juta per bulan dalam nilai hari ini, dan pensiun 25 tahun lagi dengan inflasi 4%, pengeluaran itu setara Rp 26,7 juta per bulan nanti, sehingga targetnya sekitar Rp 8 miliar.
Apakah JHT dan JP dari BPJS sudah cukup?
Untuk sebagian besar pekerja, tidak. JHT adalah tabungan yang dibayarkan sekaligus dan besarnya bergantung pada iuran seumur bekerja, sedangkan JP memberi manfaat bulanan yang dibatasi rumus dan batas atas upah. Keduanya sebaiknya diperlakukan sebagai lapisan dasar, bukan sebagai keseluruhan rencana.
Kenapa inflasi begitu menentukan?
Karena ia bekerja seperti bunga majemuk yang berlawanan arah. Inflasi 4% per tahun memangkas daya beli hampir dua pertiga dalam 30 tahun. Rp 10 juta hari ini setara Rp 3,1 juta dalam daya beli 30 tahun lagi. Rencana pensiun yang mengabaikan inflasi selalu terlihat berhasil di atas kertas dan gagal dalam kenyataan.
Apa itu aturan penarikan 4%?
Aturan praktis yang menyatakan Anda dapat menarik 4% dari portofolio di tahun pertama pensiun, lalu menyesuaikannya dengan inflasi setiap tahun, dengan peluang besar dana bertahan 30 tahun. Aturan ini berasal dari data pasar Amerika Serikat, jadi perlakukan sebagai titik awal diskusi, bukan sebagai jaminan.
Lebih baik menabung lebih besar atau memulai lebih awal?
Memulai lebih awal, dan selisihnya besar. Menyetor Rp 2 juta per bulan selama 30 tahun pada imbal hasil 8% menghasilkan sekitar Rp 2,98 miliar. Menyetor Rp 4 juta per bulan selama 15 tahun, dengan total setoran yang sama, hanya menghasilkan sekitar Rp 1,38 miliar.
Terakhir ditinjau
